تقدم قائمة أفضل البنوك الإلكترونية 2023 رسوم تحويل وسحب قليلة بالإضافة الى توفير بطاقة Visa و Master Card بالعملات الدولار واليورو يتم إستخدامها للدفع مقابل الخدمات عالميا بدون قيود بعيدا عن الأبناك الوطنية والإقتطاعات المهولة.
مع إنتشار التجارة الإلكترونية زاد الإهتمام بإنشاء حسابات في مجموعة مختلفة من البنوك الإلكترونية وتوثيقها للحصول على أفضل الخدمات المالية الدولية، ورغم أن أغلبنا يعرف Payoneer و Paypal إلا أن هناك عشرات البنوك الإحترافية في اوروبا وبريطانيا وأمريكا وأخرى روسية.
في هذا المقال سيكون على موقع بلوكوين سيكون حديثنا عن أفضل البنوك الإلكترونية 2023 وشروط التسجيل فيها ومميزاتها ومصاريف سحب والإيداع وتفاصيل أخرى مهمة.
محتويات المقالة
ماهي البنوك الإلكترونية eBanking ؟ وأهميتها للمستخدمين؟ :
البنوك الإلكترونية عبارة عن مواقع إنترنت تقدم الخدمات المالية عبر الإنترنت للمشتركين في أغلب بقاع العالم بدون حضور الى الإدارة لتوقيع الأوراق، ويتم توثيق الحساب عبر إرسال بياناتك وصورة من بطاقة التعريف الوطنية ID او رخصة القيادة او نسخة من جواز سفر من خلال موقع البنك الإلكتروني الرسمي.
إقرأ أيضا : شرح طريقة سحب الأموال من منصة بينانس
شروط الإشتراك تكون غالبا محدودة في وأبرزها ان يكون البلد الذي تتواجد فيها مدعوم من قبل البنك الإلكتروني، وأن يكون العمر فوق 18 سنة وحاصل على أحد الوتائق شخصية رسمية.
تتيح لك البنوك الإلكترونية سحب أرباحك من مواقع الانترنت وتخزينها في الحسابات بالعملة التى تم سحب بها سواء USD او EURO مع رسوم قليلة مقارنة مع تحويل الى الأبناك الإلكترونية وأيضا تستخدم لشراء من الإنترنت بإستخدام Paypal أو بطاقة Visa و Master Card التى توفرها.
تكمن أهميتها في توفير سيولة مستمر من العملة الصعبة في البنوك الإلكترونية لتجاوز المحدودية التى تفرضها أغلب دول العربية، حيث تكون في المغرب 1500 دولار سنويا وأخرى تحدد فقط 1000 دولار سنويا، لهذا يمكن من خلال البنوك الإلكترونية تعامل بمبالغ ضخمة تتجاوز 10 الف دولار يوميا بدون قيود او مشاكل.
إيجابيات البنوك الإلكترونية :
- سحب أرباحك من مواقع الربحية بأقل رسوم.
- الحصول على بطاقة Visa و Master Card بالعملة دولار واليورو.
- الإحتفاط بأرباحك بالعملة الصعبة لا تتأثر بتقلبات العملة الوطنية.
- مصاريف عمل الحسابات مجانية في أغلب البنوك الإلكترونية.
- إمكانية إنشاء حسابات شخصية وأخرى للأعمال بزنيس بإسم الشركة.
- توثيق الحسابات سهل وسريع.
- لا يوجد قيود في سحب والإيداع.
- يمكن شراء من الإنترنت ودفع الفواتير بدون سقف محدود.
- رسوم سحب من البنوك الإلكترونية أقل بكثير.
- مدعومة من جميع مواقع الخدمات المصغرة Khamsat و Fiverr و Amazon Sell وغيرهم
سلبيات البنوك الإلكترونية :
- لا يدعم بعض دول العربية متل سوريا والسودان بسبب العقوبات الأمريكية.
- أحيانا يتم حجز الأموال من أجل تأكيد مصدرها.
- رفض بعض الوثائق بسبب عدم تطابق المعلومات.
- إغلاق الحسابات عند الإستلام من مواقع مشبوهة.
- أغلبها يمنع التعامل في بيع وشراء العملات الرقمية.
- حسابات الأعمال تتطلب توثيق بإسم الشركة تكون مسجلة.
الفرق بين البنوك الالكترونية والتقليدية الوطنية :
الكثير يتسائل عن الفرق بين البنوك التى تقدم الخدمات المالية عبر الإنترنت والتقليدية التى يوجد بها مقرات على أرض الواقع يتطلب زيارتها لفتح الحساب متل CIH Bank والراجحي وغيرهم، ومن خلال الجدول يمكن معرفة الفرق بينهما وأيهما أفضل.
| البنوك الإلكترونية | البنوك التقليدية |
|---|---|
|
|
قائمة أفضل البنوك الإلكترونية 2023 :
وفق الإحصائيات التى تم نشرها على الأنترنت فقد زاد عدد الأشخاص الدين لديهم حسابات في أحد البنوك الإلكترونية بأكثر من 200% خلال عام 2021 و 2022 وسيرتفع رقم اكثر خلال 2023، ومن أفضل البنوك الإلكترونية 2023 التى يمكن إنشاء حساب بها :
- البنك الإلكتورني وايز Wise
- البنك الإلكتروني بايونير Payoneer
- البنك الإلكتروني باي بال Paypal
- البنك الإلكتروني ريفولت Revolut
- البنك الإلكتروني نتلر Neteller
- البنك الإلكتروني سكريل SkriII
- البنك الإلكتروني بايير Payeer
- البنك الإلكتروني ويب موني WebMoney
- البنك الإلكتروني اير تي ام Airtm
مميزات بنك ترانسفير وايز Wise :
أعتبره شخصيا أفضل بنك الكتروني 2023 يمكن إنشاءه أونلاين متكامل الخدمات ورسوم قليلة جدا سواء في سحب او الإيداع وتحويل الى البنوك التقليدية، تم تطويره مند 2011 ليكون أحد أشهر الأبناك الإلكترونية.
إقرأ أيضا : دراسة مشروع عملة بوليجون ماتيك Polygon
- إمكانية إنشاء حساب الأعمال Business وشخصي Personal.
- يوفر بطاقة سحب العالمية Visa لسحب عبر ماكينة ATM.
- تحصل على حسابات بنكية أمريكي USD + بريطاني GBP + أوروبي EURO.
- يمكن الإيداع في وايز بجميع العملات الوطنية متل درهم المغربي وريال سعودي.
- إنشاء الحساب سهل وسريع تحتاج فقط ID + فاتور تأكيد العنوان + صورة سيلفي
- يتم تفعيل الحساب بعد إيداع 5 دولار بإستخدام أي كارت.
- يمكن الحصول على بطاقات بلاستيكية بالعملات USD و GBP و EURO.
- تستطيع طلب بطاقات إفتراضية مقبولة لدفع الإعلانات على Facebook وغيرهم.
- معتمد في أغلب شركات التجارة الإلكترونية متل Cod Network و Cod Partner.
- يمكن إستخدامها لسحب من جميع مواقع ربح الذي تدعم تحويل البنكي.
- يمكن إستخدامها لسحب من Paypal عبر البنك الأمريكي او البطاقة Visa.
- يمكن سحب الى البنوك التقليدية بأقل رسوم وبسرعة.
مميزات بنك بايونير Payoneer :
أقدم بنك الإلكتروني يتيح للمستخدمين الحصول على بطاقة بلاستيكية لسحب على ماكينات ATM، يدعم جميع دوال العربية بدون سوريا. يمكن إنشاء حساب سريعا عبر موقعهم الرسمي.
- يوفر حسابات بنكية أمريكية وبريطانية واوروبية.
- يمكن الحصول على بطاقات بلاستيكية لسحب بـ USD و EURO و GBP.
- مدعوم من جميع مواقع التجارة الإلكترونية والخدمات متل Amazon Sell و Fiverr.
- يمكن إنشاء حساب شخصي وأخر بزنيس بإسم الشركة.
- يوفر بطاقة سحب Master Card ويجب ان يكون هناك سحب من شركة برصيد 100 دولار للحصول عليها يتم إقتطاع 34 دولار مصاريفها السنوية.
- يدعم تحويل الى حسابك البنكي التقليدي خلال مدة ثلاثة أيام بمصاريف 5 دولار مهما كان المبلغ.
- مصاريف تحويل مقبولة وأعلى من وايز نسبيا.
- لا يوجد مصاريف تحويل من حساب Payoneer الى أخر والحد الأدنى لتحويل هو 50 دولار.
مميزات بنك باي بال Paypal :
لا يمكن إعتباره بنك الإلكتروني بل هو وسيط مالي بين البائع والمشتري ومحفطة الكترونية، الأكثر إستخداما في العالم وقد بدء بتطويره إيلون ماسك وقام ببيعه، ويستخدم حاليا في التجارة الإلكترونية وشراء الخدمات اونلاين ودفع الفواتير بشكل أمن بدون الحاجة الى إستخدام البطاقة الإلكترونية Visa او Master Card.
تم تطوير بنك Paypal لحماية المشترين من النصب حيث يتم إسترجاع المبلغ بعد مراسلة الدعم في حالة لم تحصل على الخدمة او سلعة، ولهذا يعتمد عليه الجميع في شراء من الإنترنت.
- إنشاء حساب في الباي بال سهل جدا يتطلب email و صورة بطاقة التعريف ID و فاتورة او وثيقة تأكيد العنوان.
- يتم إستلام المبالغ بعملة واحدة التى حددتها في الحساب ويفضل دولار $.
- يمكن إضافة أكثر من بطاقة الدفع في الحساب لإستخدامها في المعاملات عبر الباي بال.
- يدعم سحب الى البنوك التقليدية في مدة 3 حتى 7 أيام او بطاقة Visa.
- يمكن إنشاء حساب شخصي وحساب باي بال بزنيس لتجارة الإلكترونية بإسم الشركة.
- يقبل إضافة بطاقات Master Card و Visa لدفع عبر الباي بال.
- المعاملات سريعة جدا ويمكن تحويل من Paypal to Paypal برسوم 2.5% + 0.35 فيز.
مميزات برنامج ريفوليت Revolut :
من من بين أفضل البنوك الإلكترونية 2023 والتى أثارة ضجة في 2022 بنك Revolut الذي يوفر بعض المميزات الحصرية يتفوق بها على بايونير وترنسفير وايز، ويعتبر أيضا من البنوك الذي يعتمد عليها من يشتغلون في التجارة الإلكترونية.
- يمكن إنشاء حساب شخصي وأخر للأعمال مجانا
- تحصل على حسابات بنكية مصرفية بعدة عملات ابرزها دولار واليورو.
- يمكن فتح الحسابات في عدد محدود من دوال العربية.
- تحتاج لفتح الحساب تحميل تطبيق Revolut من متجر Play Store او App Store.
- يتعامل البنك بأكثر من 31 عملة دولية.
- رسوم المدفوعات بالبطاقة مجانية إذا كانت بنفس العملة المتوفرة على البطاقة.
- يوفر بطاقة Visa و Master Card بلاستيكية حقيقية.
- يمكن الحصول على 3 بطاقة حقيقة و 5 إفتراضية.
- يمكن إستخدامها لشراء من الإنترنت ودفع الفواثير والكثير من الأمور.
مميزات بنك نتلر Neteller :
إذا كنت تهتم بشراء العملات الرقمية فإن بنك نتلر سيكون مهم لك، حيث يوفر سهولة التعامل في بيع وشراء العملات الرقمية المعروفة والموتوقة متل BTC و ETH و SOL وقائمة متعددة.
إقرأ أيضا : أفضل هواتف سامسونج الفئة المتوسطة 2023
يمكن أيضا تعامل في أرصدة الدولار واليورو والجنيه الإسترليني، وتميز بمصاريف قليلة وسرعة عالية، لكن تعاملات من خلال في التجارة الإلكترونية ومواقع ربحة قليل جدا.
- يوفر بطاقة سحب Net+ من نوع Master Card.
- يمكن بيع وشراء العملات الرقمية Crypto بأمان.
- يدعم تحويل البنكي مع 22 عملة وطنية.
- يوجد خاصية إنشاء حساب الأعمال وحسابات شخصية.
- رسوم مقبولة جدا لكن اقل من حيث المميزات.
مميزات بنك سكريل SkriII :
بنك سكريل والمعروف سابقا بإسم MoneyBookers من أقدم البنوك الإلكترونية مند 2008 وهو يقدم الخدمات المالية عبر الإنترنت ليتم تحويله إسمه لاحقا الى SkriII وتحسين الخدمات ليصبح وسيط مالي يشبه الباي بال.
- يمكن سحب الرصيد الى بطاقة Credit or debit card بمصاريف 7.2% او الإيداع البنكي مباشر برسوم 5.50 يورو.
- سرعة في تحويل بين حسابات سكريل مع مصاريف 2%.
- يعتبر الأعلى من حيث المصاريف سحب والإيداع.
- يدعم شراء وبيع العملات الرقمية البتكوين والإيثريوم وكاردانو غيرهم.
- يوفر بطاقة Mastercard فقط في دوال الأوروبية.
- مشهور بدعمه تداول الفوركس والقمار.
مميزات بنك بايير Payeer :
واحد من أفضل البنوك الإلكترونية 2023 والأكثر شهرة في العالم العربي، ويعتمد عليه الوسطاء في بيع وشراء الأرصدة من دولار واليورو والبتكوين والإيثريوم، ويمكن تحويل منه للمنصة تداول متل بينانس.
- يمكن الإيداع في بنك Payeer بالفيزا او الماستر كارد او البتكوين والإيثريوم وبنوك روسية أخرى.
- يدعم الإيداع بالعملات الرقمية + عملات USD و Euro و GBP.
- يمكن تحويل p2p في حسابات بايير برسوم 0.5%.
- يدعم سحب الى بنك PerfectMoney و Advcash.
- يمكن تداول مباشرة من خلال بنك Payeer.
- مصاريف قليلة لكن صعب سحب منه يجب بيع الأرصدة للوسطاء.
مميزات بنك ويب موني WebMoney :
إذا كنت تشتغل في التجارة الإلكترونية مند 2008 ستعرف أن ويب موني من أقدم البنوك الإلكترونية من شركة روسية يوفر تعاملات مالية بالدولار واليورو والجنيه الإسترليني وأيضا العملات الرقمية.
- بالنسبة لسكان روسيين فهو يوفر مجموعة من الخدمات دفع الإلكتروني.
- يمكن إنشاء محافط بالدولار واليورو والبتكوين والأيثريوم و USDT.
- تستطيع إنشاء حساب شخصي وأخر بزنيس بغسم الشركة.
- يمكن الحصول على بطاقة PaySpark بالدولار للإستخدام الدولي.
- غير مناسب للجميع لأنه مدعوم من مواقع ربحية محدودة.
مميزات بنك اير تي ام Airtm :
إذا كنت تتعامل مع منصة تداول العملات الرقمية Binance فستعرف انه يدعم بنك Airtm لسحب والإيداع للعملات الرقمية والرسمية EURO و USDT، وهو محدود نوعا ما في المميزات والخصائص.
- يدعم خدمة P2P Network لبيع وشراء العملات.
- يمكن الإيداع في بنك Airtm عبر Paypal و Skrill وPayeer و Payoneer وغيرهم.
- تستطيع سحب رصيدك ببيعه مقابل أي عملة تريد وطريقة مناسبة لك.
- يحتاج التعامل مع البنك خبرة قبل سحب او الإيداع لأنه يعتمد على الوسطاء في بيع وشراء الأرصدة.
خلاصة أفضل البنوك الإلكترونية 2023 ومميزاتها :
إذا كنت تهتم ببدء في عالم التجارة الإلكترونية فإن أفضل بنك الإلكتروني يمكن الإعتماد عليه من القائمة هو Wise و Payoneer تم Paypal لأنه الأكثر قبولا في مواقع العمل الحر والتجارة والأفليت.
لكن من المهم فتح حسابات في هذه البنوك الإلكترونية وتوثيق الحسابات لتكون جاهزة فقد تحتاج اليها في أي لحطة، وانا شخصيا قمت بعمل حسابات شخصية فيها وأسحب عليها من بعض مواقع ربح من الإنترنت.
أما إذا كنت تهتم بالعملات الرقمية فإن أفضل خيار هو Payeer كونه مشهور في دوال العربية وتستطيع شراء وبيع الرصيد بسهولة لمن يحتاج اليه مقابل تحويل البنكي حوالة ويستريونيون.
إقرأ أيضا : أفضل أنواع لابتوبات 2023 وأسعارها
الى هنا نصل الى ختام مقالنا عن أفضل البنوك الإلكترونية 2023 ومميزاتها ورسوم تحويل، إذا كان لديكم أي إستفسارات يمكن طرحها من خلال صندوق تعليقات أسفل الموضوع.
